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          反洗錢宣傳專欄

          • 保護自己 遠離洗錢活動

            一、學習反洗錢知識

            (一)  什么是洗錢?

            洗錢是一種將非法所得合法化的行為。主要指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪等犯罪所得及收益,通過各種手段掩飾隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化。簡單來說就是將非法所得洗白的過程。

            (二)  為什么要反洗錢?

            洗錢行為助長犯罪發生,擾亂正常的社會經濟秩序,嚴重危害社會和諧穩定,甚至影響國家聲譽。因此,金融機構依法采取各項反洗錢措施,預防洗錢行為,起到遏制其上游犯罪的目的。

            (三)目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?

            主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前識別預防、事中監測調查、事后保存資料。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件、確認相關身份關系、登記并留存客戶身份信息與資料。

            二、配合反洗錢工作

            (一)選擇安全可靠的金融機構

            合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

            (二)提高自身警惕,防范洗錢陷阱

            不要出租或出借自己的金融賬戶,不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個人身份證件或金融賬戶可能產生以下后果:

            1.他人假借您的名義從事非法活動

            2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

            3.成為他人金融詐騙活動的替罪羊

            4.誠信狀況受到懷疑,信用記錄受損

            (三)配合金融機構客戶身份識別工作并回答合理提問

            根據反洗錢法律法規,金融機構在為客戶提供保險服務時,須履行反洗錢客戶身份識別義務,包括:

            1.核對有效身份證件

            2.確認客戶身份關系

            3.登記客戶基本信息

            4.留存相關證件資料

            (四)勇于舉報洗錢活動,維護社會公平正義

            我國《反洗錢法》規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

            三、了解反洗錢案例

            (一)  基本案情

            20169月,某人壽保險公司上報可疑交易報告,稱楊某躉交多份保單,合計保費2.7億元,與其收入職業不符,資金來源不明,涉嫌洗錢。經過人民銀行反洗錢監測分析中心監測,楊某及其多個交易對手均具有大量銀證轉賬記錄和證券交易記錄,且楊某在2016年曾因操縱市場被證券監管部門處罰,初步判斷楊某及其交易對手合謀操縱證券市場,向公安機關進行通報。經立案調查,發現楊某向王某出借資金,楊某利用實際控制的股票賬戶操縱8只股票,違法獲利800余萬元,監管部門決定沒收其違法所得,并罰款2300萬元。

            (二)  洗錢手法

            楊某在短期內躉交多份巨額人壽保險,保費來源為操縱證券市場違法所得。經反洗錢檢測中心分析,楊某自2014年至2016年期間,在4家保險公司累計投保約3.2億元,超過正常保險需求,其投保行為的實質是轉換違法所得的形式,屬于典型的洗錢行為。

            (三)  啟示

            一是金融機構應強化保單的可疑交易監測。該案中楊某購買與其職業收入不符的巨額保險觸發了可疑交易報告機制。可疑報告的內容詳盡為后續甄別工作提供了十分堅實的基礎。

            二是加強對分散股票賬戶可疑交易的監測。尤其是利用多個人頭或一人多賬戶的情況操縱證券市場。

             

            中意人壽提醒廣大消費者,履行反洗錢職責是每個公民的義務,若您登記在我司的證件信息、聯系電話、地址等基本信息不全或已變更,請您及時聯系我們更新,共同防范洗錢風險。

            全國客服熱線及咨詢投訴電話:400-888-9888

            如果在日常生活中發現洗錢案件線索,除向公安機關報告外,您還可向中國人民銀行提供洗錢線索,具體聯系方式如下:

            舉報信箱:北京市西城區金融大街3532-134信箱(舉報信封上注明“舉報”字樣)

            收件單位:中國反洗錢監測分析中心

            郵政編碼:100033

             

             

             

             

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